Guía Hipotecaria

Una hipoteca extraordinaria pensada para alguien extraordinario como tú.

Financiación hasta el 95% del valor de tasaciónFinanciación hasta el 95 % del valor de tasación o compraventa

Si tienes menos de 36 años y estás pensando en adquirir tu primera vivienda, en Banco Santander te ofrecemos la Hipoteca Joven, con una financiación mayor a la habitual, que podrá alcanzar hasta el 95% del menor entre el valor de tasación y el de compraventa de la vivienda, de forma que el desembolso inicial que tendrás que hacer será mucho menor.

Calcula la cuota mensual de tu hipoteca y los gastos asociados en nuestro simulador y haz tus números.

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Requisitos de la hipoteca jovenRequisitos de la hipoteca joven

La hipoteca Joven es para ti si:

  • Eres menor de 36 años.
  • Contratas la hipoteca para la adquisición de tu vivienda habitual.
  • Aportas una garantía personal solidaria suficiente de terceros (fianza), además de la garantía hipotecaria1.

CaracterísticasCaracterísticas

  • Podrás solicitar tu hipoteca a tipo fijo o variable.
  • Financiación hasta el 95% del menor entre el valor de tasación o el de compraventa de la vivienda. Siempre debes aportar como mínimo, a través de fondos propios, la diferencia entre el precio de compraventa y el importe financiado.
  • Bonificación en el precio de tu hipoteca de hasta 100 puntos básicos y sin gastos2 de gestoría, notaría y registro.
  • Compensación por desistimiento:

    Tipo variable: se acordará uno de los siguientes supuestos:

    • 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo, o,
    • 0,15% cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los cinco primeros años de la vida del préstamo.

    En ningún caso la compensación podrá exceder del importe de la pérdida financiera3 que pudiera sufrir el Banco.

    Tipo Fijo:

    • 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo, y,
    • 1,5% cuando el reembolso parcial o total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.

    En ningún caso la compensación podrá exceder del importe de la pérdida financiera4 que pudiera sufrir el Banco.

1. Esta fianza se extinguirá en la fecha en que se cumplan 5 años desde la formalización de la escritura, quedando los garantes liberados como fiadores personales frente al Banco y exonerados de toda responsabilidad por este concepto, siempre que en esa fecha el préstamo se encuentre al corriente de pagos de las cuotas de capital e intereses y no se haya producido demora en el pago de más de una cuota en los últimos 24 meses anteriores.

2. En el caso de que la hipoteca recaiga sobre bienes inmuebles de uso residencial, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, los gastos de constitución de la hipoteca serán asumidos por Banco Santander al contratar con personas físicas, a excepción de los gastos de tasación y Nota Simple, que serán asumidos por el cliente.

3. La pérdida financiera sufrida por el Banco se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo. El valor presente de mercado del préstamo se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el resultado de sumar: (i) el tipo Interest Rate Swap (IRS) al plazo de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 o 30 años que publicará el Banco de España y que más se aproxime al plazo que reste desde la fecha de amortización anticipada hasta la fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento y (ii) un diferencial resultante de restar, en el momento de la contratación de la operación, al tipo de interés de la operación el valor del tipo Interest Rate Swap (IRS) que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.

4. La pérdida financiera sufrida por el Banco se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.

El valor presente de mercado del préstamo se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la fecha de su vencimiento. El tipo de interés de actualización será el resultado de sumar: (i) el tipo Interest Rate Swap (IRS) al plazo de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 o 30 años que publicará el Banco de España y que más se aproxime al plazo que reste desde la fecha de amortización anticipada hasta la fecha de su vencimiento y (ii) un diferencial resultante de restar, en el momento de la contratación de la operación, al tipo de interés de la operación el valor del tipo Interest Rate Swap (IRS) que más se aproxime, en ese momento, hasta la fecha de su vencimiento.

Préstamo hipotecario sobre la vivienda. Prestamista: Banco Santander, S.A con domicilio social en Santander, Paseo de Pereda, 9- 12 (39004) – R.M. Cantabria, Hoja 286, Folio 64, Libro 5º de Sociedades, Insc. 1ª, C.I.F. A-39000013.

Financiación sujeta a aprobación del Banco Santander. Esta información no sustituye a la FIPRE, (Ficha de Información Precontractual) disponible en la web www.bancosantander.es y en las oficinas del Banco. Puedes acudir a tu oficina para solicitar la ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).

En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. En caso de impago y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, previa notificación en el domicilio que usted indique a efectos de ejecución hipotecaria, podrá el Banco proceder contra usted por acción personal o por acción real contra la finca hipotecada, pues usted responderá frente al Banco del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no solo con la finca hipotecada. Conforme al artículo 105 de la Ley Hipotecaria y al artículo 1911 del Código Civil.

Si el préstamo hipotecario sobre la vivienda a adquirir se formalizara en el territorio de la Comunidad De Andalucía pulsa aquí (PDF 148 KB)

¿Qué requisitos debo cumplir?

Para acceder al tipo de interés bonificado a partir del segundo año podrás elegir entre los siguientes productos o servicios hasta una bonificación máxima del 1%:

  • Domiciliar una nómina o prestación por desempleo, o Pensión, o Pago Seguridad Social Autónomos o, Ayudas de la PAC:
    • Se aplicará una bonificación de 0,15% si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 600€/mes, o la Pensión es de al menos 300€/mes, o el pago Seguridad Social Autónomos de al menos 175€/mes o, las Ayudas de la PAC lo son por un importe mínimo de 3.000€ /año.
    • Se aplicará una bonificación de 0,25% si la nómina o prestación por desempleo de algunos de los Prestatarios es de al menos 1.200€/mes, o la Pensión de al menos 600€/mes, o Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 250€/mes.
    • Se aplicará una bonificación de 0,40% si la nómina es de al menos 2.400€/ mes.

    La bonificación máxima por este concepto será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal en vigor, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.

  • Domiciliar y pagar al menos 3 recibos con distinta referencia, a través de una cuenta domiciliada en el banco de la que el prestatario sea titular, en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, que no sean devueltos y cuyo importe sea superior a 0 euros. Bonificación 0,10%.
  • Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés. Bonificación: 0,15%.
  • Tener contratado y en vigor algún seguro comercializado por Santander Generales Seguros y reaseguros, S.A o por Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A.1 en las siguientes condiciones:
    • Seguro de Vida Riesgo o Salud: bonificación del 0,15% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 300€.
    • Seguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal: bonificación del 0,10% por cada póliza contratadas si la prima anual es igual o superior a 199€.
    • Resto de Seguros: bonificación del 0,01% si la prima anual es igual o superior a 50€.
    • Plan de Previsión Asegurado (PPA) con saldo mayor o igual a 50.000€ en los últimos 12 meses: bonificación del 0,05%.
  • Tener contratados productos de Inversión/Previsión:
    • Planes de Pensiones / EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP; comercializados y promovidos por el Banco: bonificación del 0,05% saldo superior a 5.000€ e inferior a 30.000€, o una bonificación del 0,10% saldo igual o superior a 30.000€.
    • Fondos de Inversión o Carteras gestionadas de la Entidad Gestora Santander Asset Management, S.A., S.G.I.C comercializados por el Banco2 : bonificación de 0,05% si el valor liquidativo del fondo o de la Cartera gestionada es superior a 5.000€ e inferior a 30.000€, o una bonificación del 0,10% si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada, o de cada uno de los Fondos de Inversión o. Carteras gestionadas si tiene/n contratados varios, es igual o superior a 30.000€.
  • Aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética del inmueble o alguno de los inmuebles objeto de hipoteca, con categoría A o A+ o de acuerdo con los certificados oportunos emitidos por BREEAM, LEED, VERDE y PASSIVE HOUSE: bonificación 0,10% sobre el tipo de interés nominal en vigor.

Condiciones para obtener la bonificación:

CATEGORÍA DETALLE IMPORTE / PRIMA ANUAL MÍNIMA BONIFICACIÓN
Ingresos (máximo 50 pbs) Nómina o ingresos por titular Mayor a 600€ 15pbs
Ingresos (máximo 50 pbs) Nómina o ingresos por titular Mayor a 1.200€ 25pbs
Ingresos (máximo 50 pbs) Nómina o ingresos por titular Mayor a 2.400€ 40pbs
Recibos (máximo 10 pbs) Domiciliados y pagados 3 Referencias distintas 10pbs
Tarjetas (máximo 15 pbs) Crédito o débito 6 usos 15pbs
Seguros (bonificación por cada seguro y sin máximo) Vida / Salud
Hogar / Accidentes / Incapacidad
Otros
>=300€
>=199€
>=50€
15pbs
10pbs
1pbs
P. Pens. o Fondos (Bonificación por cada producto y sin máximo) Saldo
Saldo
De 5.000€ a 30.000€
>30.000€
5pbs
10pbs
PPA (Bonificación por cada producto y sin máximo) Saldo >50.000€ 5pbs
Viv. Sostenible (Máx 10pbs) Saldo >50.000€ 5pbs
Bonificación máximo: 100 pbs
La primera revisión de los compromisos será en el mes 12, con aplicación sobre el tipo desde el mes 13.

pbs = puntos básicos

Estos productos y servicios puedes contratarlos de forma separada a la Hipoteca en las mismas condiciones.

1. Seguros mediados por Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculados S.A, NIF. A28360311, a través de su red de distribución Banco Santander S.A. Operador inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº OV-0042. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente. Consulte las Compañías Aseguradoras con las que el Operador mantiene un Contrato de Agencia para la distribución de productos de seguro en www.santandermediacionobsv.com.

2. Los fondos de inversión son productos que dependen de las fluctuaciones en los precios del mercado y de otras variables. El valor de las participaciones puede tanto subir como bajar, por lo que no puede asegurarse la recuperación del capital invertido. Los resultados anteriores no son un indicador fiable de resultados futuros.
Los Fondos de inversión implican determinados riesgos (de mercado, de crédito, de liquidez, de divisa, de tipo de interés, etc.). todos ellos detallados en el Folleto y en el documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI). La naturaleza y el alcance de los riesgos dependerán del tipo de fondo, de sus características individuales, de la divisa y de los activos en los que se invierta el patrimonio del mismo.
En consecuencia, la elección entre los distintos tipos de fondos debe hacerse teniendo en cuenta el deseo y la capacidad de asumir riesgos del inversor, así como sus expectativas de rentabilidad y su horizonte temporal de inversión. Antes de suscribir participaciones de un fondo, el inversor debe consultar la información contenida en el Folleto y en el DFI del fondo, estando ambos documentos a disposición de los inversores en nuestras oficinas y en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

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