Gastos de vivir solo: ¿cuánto cuesta independizarse?

Independizarse es el objetivo que tienen muchos jóvenes cuando acaban sus estudios y encuentran su primer trabajo. Seguro que el tuyo también. Pero ¿sabes cuánto cuesta vivir solo? Esta cuestión es muy importante, ya que así sabrás si estás preparado económicamente o no para salir del nido.

En este artículo vamos a tratar de aclarar cuáles son los gastos de vivir solo, pero ten en cuenta que la cifra variará de forma notable en función del lugar de España en el que quieras alquilar o comprar una vivienda.

Gastos fijos

Los gastos mensuales de una persona se dividen en dos categorías: fijos y variables. En este apartado vamos a centrarnos sobre los primeros, que son aquellos que tendrás que asumir sí o sí y cuyo valor se mantiene estable en el tiempo. ¿El motivo? Están ligados al mero hecho de independizarte.

Como consejo, el gasto en alquiler o cuota de la hipoteca, que es el más importante de todos, no debe superar nunca el 35 % de tus ingresos totales. Solo así podrás asegurarte de que gozas de una buena salud financiera y que tendrás la posibilidad de hacer frente a gastos inesperados.

El alquiler, el principal gasto al vivir solo

Según el informe de precios de Idealista, el portal de alquiler de viviendas más utilizado en España desde hace ya algunos años, el precio medio del alquiler al terminar el mes de julio de 2023 era de 11,9 €/m². Esto quiere decir que, si arriendas una casa de 3 habitaciones y 80 m², que es el prototipo de vivienda más habitual en nuestro país, tendrías que abonar de media 952 €/mes.

Sin embargo, es probable que, si piensas vivir solo, no necesites una casa tan grande. Siguiendo este dato estadístico, un apartamento de un solo dormitorio y 40 m² de superficie puede costarte en torno a 476 €. Una cifra que, desde luego, suena mucho más asumible para tu bolsillo.

Ahora bien, como dijimos antes, el precio medio del alquiler varía notablemente en función del lugar que elijas para residir. En este sentido, las tres comunidades autónomas más caras de España para arrendar un inmueble son Baleares (17,16 €/m²), Comunidad de Madrid (16,70 €/m²) y Cataluña (15,94 €/m²). Asimismo, las más baratas son Extremadura (6,36 €/m²), Castilla y León (8,33 €/m²) y Galicia (8,47 €/m²).

Lo cierto es que estamos en un momento complicado en lo que se refiere a alquilar una vivienda. Para que te hagas una idea, durante el mes de junio de 2023, 27 de las 50 provincias de España marcaron el precio medio más elevado de toda la serie histórica. Es más, solo 6 de ellas mantienen sus valores máximos en los años previos a 2010.

Comprar piso, mayor desembolso

Si, en lugar de alquilar, prefieres comprar una vivienda, estos son los datos que debes tener en cuenta.

Según un estudio del Observatorio de Vivienda y Suelo del Ministerio de Fomento del Gobierno de España, el precio medio cerró el año 2021 en 1.694 €/m². Sin embargo, de acuerdo con el informe de Idealista que hemos mencionado en el punto anterior, ese valor se situó en julio de 2023 en 1.996 €/m², una cifra cercana al máximo histórico registrado durante la burbuja inmobiliaria de 2007 (2.085 €/m²).

Esto quiere decir que un piso de 80 m² y 3 habitaciones te costará, de media, casi 160.000 €. Eso sí, el lugar de residencia influye mucho en el precio de la vivienda. Por ejemplo, en Baleares ese piso te costaría, aproximadamente, 318.000 €, ya que el precio del metro cuadrado está en 3.973 €, mientras que en Madrid su valor sería de 251.000 € (3.143 €/m²) y, en Cataluña, de 188.000 € (2.353 €/m²).

Por otra parte, la compra de una vivienda lleva asociada una serie de gastos que también debes tener en cuenta:

• La entrada. Al ser tu primera vivienda, lo habitual es que los bancos financien mediante una hipoteca hasta el 80 % del valor de compra o tasación; esto significa que tienes que poder disponer del 20% restante para abonarlo a la hora de formalizar la compra. Si recurrimos a la media de precios a nivel estatal y tomamos el ejemplo citado (un piso de 80 m² y 3 habitaciones que se vende a 160.000 €), tendrías que poner por adelantado 32.000 €.
• Los gastos de notaría. Aquí se engloban los honorarios del notario, del Registro de la Propiedad y de la gestoría. Para el caso que hemos comentado, te supondrían un desembolso de en torno a 1.600 €.
• Los impuestos. Si la casa es de segunda mano, tendrás que abonar el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), cuyo valor depende de las comunidades autónomas. Suele oscilar entre el 3,5 % y el 8 % del valor de la vivienda (entre 5.600 € y 12.800 € adicionales), en función de si está bonificado o no. En caso de que sea una casa de obra nueva, tendrás que abonar el 10 % en concepto de IVA (16.000 €).
• Los gastos de constitución de la hipoteca, que suelen referirse a la tasación de la vivienda y la nota simple. En total, unos 500 euros más.

Si sumas todas las cantidades, los gastos asociados a la compra oscilan entre 40.000 € y 50.000 €, según el caso. Una vez que pagues todo esto, empezarás a abonar de forma mensual el importe de la hipoteca, que actualmente ronda los 600 € al mes de media en España.

Más gastos básicos: recibos de suministros

Para averiguar cuánto cuesta independizarse, también has de tener en cuenta el precio de los recibos de suministros, que tendrás que abonar tanto si alquilas una casa como si la compras. Hablamos, en concreto, de los siguientes recibos:

• Electricidad.
• Internet.
• Gas natural o butano.
• Agua.
• Telefonía móvil.

Si te vas a vivir solo, tendrás que dedicar al pago de estos recibos entre 100 € y 150 €. La horquilla también varía en función del lugar de residencia, ya que no todos los sitios de España tienen las mismas necesidades en materia de calefacción y aire acondicionado.

Alimentación, un gasto importante

Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), una persona necesita dedicar 116 € de media al mes a alimentarse. Una cifra que también respalda el Informe del consumo de alimentación en España del primer trimestre de 2023. El impacto de la inflación ha hecho que esa cifra sea el 6 % mayor que durante el mismo período de 2022.

Por su parte, atendiendo a un estudio elaborado por Kantar para el Gobierno de España, estos son algunos ejemplos de precios actuales de alimentos básicos:

• 1 litro de leche: 1,29 €.
• 1 barra de pan de 500 gramos: 1,15 €.
• 300 gramos de queso: 3,42 €.
• 12 huevos: 2,40 €.
• 1 kg de carne: 7,79 €.
• 1 kg de arroz: 0,71 €.
• 1 litro de aceite de oliva: 6,74 €.

Gastos variables

Dentro de los gastos mensuales de una persona hay muchos que son difíciles de cuantificar, ya que dependen del estilo de vida de cada uno y solo se generan en ciertas ocasiones. Hablamos, por ejemplo, de:

• La cuota mensual del gimnasio.
• El coste del abono de transporte o del combustible de tu vehículo.
• Los seguros (de hogar, de arrendamiento, de vida, de salud…).
• Los impuestos (el impuesto de bienes inmuebles o IBI, el impuesto de circulación del coche, etc.).
• Viajes.
• Hobbies.
• Ropa.
• Ocio en general (entradas para ir al cine, noches de fiesta con los amigos, cenas en pareja, etc.).

Nuestro consejo es que determines con la mayor exactitud posible cuáles son tus gastos fijos. Después, réstalos a tu salario y determina un objetivo de ahorro mensual. La cifra que te sobre será la que podrás dedicar a estos gastos variables.

Consejos para vivir solo

¿Te sientes un poco abrumado? No te preocupes. Independizarte no es barato, pero es algo que todos vamos a hacer (o ya hemos hecho) en algún momento de nuestras vidas. Además, vivir solo merece la pena. Con estos consejos podrás salvaguardar tu integridad financiera de forma más holgada de lo que crees.

Ahorra antes de independizarte

Lo primero que te aconsejamos si estás planeando independizarte es que ahorres previamente para tener un colchón económico con el que afrontar los gastos iniciales de vivir solo. Lo segundo, que lleves el control de tus gastos mensuales para que no superen el umbral de tus ingresos y te quede algo de dinero para ahorrar y también para afrontar “emergencias”.

Si has elegido un piso en alquiler sin muebles o te has comprado tu propio apartamento, ten en cuenta que amueblarlo supondrá un gasto más. Por suerte, hay muchas opciones para decorar tu piso sin arruinarte, como el socorrido gigante sueco de la decoración o tiendas de muebles de segunda mano. Un consejo para ahorrar en esta partida: no comprar todos los muebles de golpe; adquiere primero lo más urgente (cama, sofá, mesa y sillas) y ve completando la decoración poco a poco.

Por su parte, el Plan Estatal de Acceso a la Vivienda 2022-2025 prevé una gran variedad de ayudas para los jóvenes que quieren independizarse, ya sea mediante el alquiler o la compra de una vivienda. Dichas ayudas son gestionadas por las comunidades autónomas y entre ellas se incluyen subvenciones y bonificaciones en impuestos. Infórmate bien y solicita todas las que puedas. Y no te olvides tampoco de la Ayuda Económica de Becas Santander, que te ofrece 1.000 € para tus gastos si eres estudiante.

Reduce el importe de tus facturas

Otro consejo para ahorrar cuando vives solo es tratar de reducir el importe de las facturas de los suministros, haciendo un uso responsable del agua, la luz o la calefacción. Por ejemplo, cierra el grifo mientras te lavas los dientes, pon la lavadora o el lavavajillas con la carga completa, apaga las luces de las habitaciones en las que no estés y no dejes los electrodomésticos en stand-by, reduce la temperatura del termostato de la calefacción, aprovecha el calor residual de la vitrocerámica, etc. Aquí tienes más consejos para ahorrar en la factura de la luz.

Ahorra combustible

Si tienes coche propio, puedes ahorrar en combustible turnándote con tus compañeros para ir al trabajo, o bien alternando su uso con el del transporte público o la bicicleta. También es importante que adquieras unos buenos hábitos de conducción evitando, por ejemplo, acelerones innecesarios o conduciendo a menos revoluciones.

Control de gastos

También puedes ahorrar bastante cocinando tú mismo y reduciendo las comidas que haces en bares y restaurantes (para el trabajo puedes llevarte un tupper con algo preparado en casa, por ejemplo).

Una aplicación específica puede serte también de mucha utilidad para saber en qué gastas más y cómo puedes reducir ese importe.

¿Cuánto cuesta entonces independizarse?

Es difícil determinarlo con exactitud. Sin embargo, un estudio de Fotocasa a fecha de diciembre de 2022 revela que los jóvenes tienen que gastar entre 2.412 € y 8.605 € por el mero hecho de irse a vivir a una vivienda alquilada.

Pero ¿por qué una horquilla tan grande? Es bastante sencillo de entender. Al alquilar una casa, tendrás que abonar por adelantado el mes corriente y una o dos mensualidades adicionales en concepto de fianza. Por suerte para ti, la nueva Ley de Vivienda aprobada el 20 de mayo de 2023 te ahorra la comisión de la inmobiliaria, que ahora debe pagar el propietario.

Volvemos al ejemplo de la vivienda tipo en España (80 m²), cuyo precio es de 950 €/mes, aproximadamente. En este caso, tendrías que abonar 2.850 € en el momento de la firma del contrato.

A esa cifra tendrías que sumar el precio de los muebles si el piso no está amueblado, así como el importe de tu primera compra en el supermercado, que siempre es la más cara. Además, es posible que tengas que dar de alta los suministros o realizar un cambio de titularidad, lo que puede conllevar el pago de comisiones.

En caso de que optes por comprar una vivienda, el gasto inicial se multiplicará. Como dijimos anteriormente, deberás tener ahorrado entre 40.000 € y 50.000 euros.

¿Cuánto dinero hay que ganar para poder independizarse?

La respuesta depende, sobre todo, del precio del alquiler o de la hipoteca que contrates que, como dijimos anteriormente, no debería superar el 35 % de tu salario neto mensual.

Por ejemplo, si encuentras un apartamento que te cuesta 500 €/mes, deberías tener suficiente con unos ingresos de 1.500 € mensuales. Esos 1.000 € que te sobrarán te permitirían, en teoría, abonar con solvencia todos los gastos fijos y variables, así como ahorrar algo de dinero con el que hacer frente a posibles imprevistos.

En definitiva, ya sabes cuáles son los gastos de vivir solo y, por tanto, qué debes tener en cuenta a la hora de independizarte. Ya solo te queda planificarte, echar un vistazo al mercado inmobiliario y dar el paso. Puede que no sea barato, pero te aseguramos que no te arrepentirás.